Boa patrícios, como estais?

Dezembro chegou e, com ele, um período de reflexão sobre o que foi 2024 e o que esperar de 2025.

Gostaria, neste nosso último encontro do ano, de trazer um pouco sobre o tanto que falamos neste ano, nesses 12 encontros. E não achei forma melhor de assim fazer do que pegando um trecho de cada um dos 12 textos da Coluna Ora Pois de 2024 que fosse o coração de cada artigo e que, ao mesmo tempo, fizesse sentido para quem lesse somente esse 13° artigo. Como uma página de pequenas crônicas que te fizesse pensar e sair melhor do que quando iniciou a leitura – pensando em investimentos, é claro, ou na vida em geral. Então, vamos lá?

1 – Não subestime a importância da diversificação dos seus investimentos, do planejamento de médio e longo prazo e da busca por apoio para manter e ampliar seu patrimônio, antecipando-se a um período de incertezas na aposentadoria. Obviamente, todos nós gostaríamos de ter altas cifras em nossas carteiras, mas os números aqui pouco importam, e sim a mentalidade vencedora, com um olho no hoje e o outro no amanhã.

2 – “Se você comprar coisas que não precisa, em breve terá que vender coisas que precisa” – Essa frase é do Warren Buffett, um dos investidores mais importantes do mercado financeiro global, e vale para um bom insight em sua jornada. Ora Pois.

3 – Mapeie entradas e saídas de seu orçamento, descubra sua receita líquida, suas despe¬sas fixas e seus gastos variáveis. Assim, ficará mais fácil encontrar os exageros. Saber quanto entra e quanto sai pode parecer bobo, mas tudo começa por aí.

4 – Saber investir o recurso guardado e fazer seu patrimônio crescer é tão importante quanto não gastar. O seu dinheiro precisa trabalhar para você, e não queremos um “dinheirinho preguiçoso” deixando de trabalhar para nós, ó raios! E estamos aqui para te ajudar a encontrar a melhor forma do dinheiro trabalhar para os objetivos pessoais. Saiba mais.

5 – Em uma viagem com meu filho, explicamos que o custo das coisas seria diferente e que seria preciso se planejar para que ele pudesse comprar os patinhos que gosta, assim como papai e mamãe fizeram para fazer aquela viagem acontecer. Nuno, já contagiado, responde:

– Então, nada de gastar com pokémons nos próximos dias, hein? Podemos usar essa economia para guardar para os patinhos? (- Claro!) -Então, preciso de um cofrinho para poupar (o papai planejador financeiro quase cai em lágrimas, risos).

6 – Do meu primeiro ano de renda ativa até os dias atuais, se passaram 20 anos, e nesses anos surgiram outros planos e metas: sonho do carro próprio, da casa própria, me casei, tive filho, o miúdo queria conhecer o Mickey, entre outros, e todos os eventos da vida não deixaram de lado o meu objetivo maior de um futuro com mais conforto – mas se juntaram a ele. Em certos momentos, ele teve que perder o seu protagonismo, mas esteve sempre ali, presente.

7 – O que determina qual é o seu perfil investidor é a forma como você reage às perdas que o mercado pode te causar, como irá acompanhar diariamente a volatilidade dos seus produtos e como irá lidar com isso. Quando você descobre isso e passa a investir de uma forma fiel ao risco que suporta, tem menos chances de errar ao escolher os seus investimentos. E quando você tem menos chances de errar na escolha desses produtos, você ganha eficiência e, consequente¬mente, tende a acertar mais no resultado esperado para sua carteira. Mas o jogo aqui não é só sobre ganhar, é sobre entender e gerenciar os riscos e ganhar de forma saudável e adequada aos seus objetivos.

8 – Usar recursos extras para quitar compromissos em aberto, como a restituição de Imposto de Renda ou 13º, sempre é uma saída inteligente. Se você tem algum tipo de dívida rolando, os boletos que voam sobre nossas cabeças, esse recurso pode ser muito bem utilizado para ajudar a aliviar seu orçamento, seja com adiantamento de alguma parcela em aberto ou abatendo parte de alguma despesa que esteja atrapalhando a sua renda mensal.

9 – Para todo investimento que escolher, você deverá renunciar a alguma ponta do “triângulo de investimentos”, como renunciar à liquidez e/ou ao conservadorismo, em busca por retornos maiores. Se você quiser ganhar mais do que os produtos mais conservadores, por exemplo, você precisará assumir um determinado nível de risco, renunciando à seguran¬ça e, na maioria das vezes, à liquidez. Se os seus objetivos demandam liquidez e segurança, você pode ter que renunciar retornos maiores e montar uma posição mais conservadora, visando esses dois elementos. E por aí vai.

10 – A diversificação não é importante somente para reduzir riscos, mas também para poder potencializar suas chances de retornos maiores, podendo se aproveitar de oportunidades em diferentes setores e mercados. E finalizando como eu gosto, vai uma frase manjada, mas que facilita o entendimento: “Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta”.

11 – Hoje, temos no Itaú uma infinidade de tipos de produtos, que vão se ajustando conforme o cenário, produtos mais ágeis e mais atualizados. Acesse nossa vitrine e descubra.

12 – Dica para os pais e mães: construímos com nosso filho uma Mesada Educativa, uma medida de educação financeira infantil com uma mesada, com delimitação de frequência (semanal, quinzenal, mensal) com objetivo de ensiná-lo a lidar com o dinheiro na prática. Queríamos deixar claro para o nosso miúdo que, para se conseguir o dinheiro, seria preciso merecê-lo. Construímos uma tabela para ajudá-lo a ter consciência sobre a dinâmica.

Nos vemos em 2025? Continue acompanhando a coluna para mais ensinamentos!

Bom Natal e boas entradas! Ora Pois!

Até!