Tesouro Direto

Uma frequente porta de entrada no mundo dos investimentos.

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa de investimento em títulos públicos, criado pelo Tesouro Nacional, que capta recursos para o financiamento da dívida pública e financia atividades do Governo Federal como educação, saúde e infraestrutura. É considerado um dos investimentos com menor risco no mercado, e conta com diferentes tipos de acordo com seu objetivo.

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Quais as vantagens?

Segurança

Um dos investimentos mais seguros e ótima opção para reservas de emergência.

Liquidez

Garantida pelo Tesouro Nacional.

Acesso

Você já pode começar a investir com R$ 30,00.

Quais são os tipos de Tesouro?

O Tesouro Direto costuma ser a porta de entrada para o mundo dos investimentos. Ele possui baixo risco e você pode começar a investir com pouco dinheiro. Existem diferentes tipos, que podem se adequar com seus objetivos e estratégias. Entenda sobre cada um deles.

A LTN (Letra do Tesouro Nacional) é a forma mais comum de investir em Tesouro Prefixado. Nesse tipo de Tesouro, o retorno é informado na data da aplicação. Isso significa que você sabe exatamente como será remunerado se mantiver o papel até a data de vencimento. Atrelado somente à taxa estabelecida no momento da compra, ele é indicado para quem acredita que a taxa de juros oferecida será maior que a inflação ou a Selic do período.

Mais uma alternativa é o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, que leva o nome oficial de NTN-F (Notas do Tesouro Nacional – Série F). A grande diferença desse tipo para a LTN simples é que existe aqui um pagamento periódico dos rendimentos. Assim, dentro do NTN-F, você recebe os rendimentos a cada seis meses. Isso porque, duas vezes por ano, é pago o chamado cupom – juros devidos até aquela data.

Modalidade de investimento em Tesouro Direto que usa os valores da inflação como indexador de rentabilidade. Esse, aliás, é um título da categoria híbrida, combinando uma parte do retorno prefixado e o restante indexado à inflação, medida pelo IPCA. Como o papel fica protegido contra a inflação, que prejudica o poder de compra do dinheiro desvalorizando aquele capital, a remuneração real se dá pela parte prefixada do título – essa é a grande vantagem deste tipo de investimento.

Esse investimento conta com parte da correção atrelada à variação do IPCA e outra parte do ganho definido no momento de compra do papel. A opção por um título com Juros Semestrais significa que, duas vezes por ano, será pago o proporcional da remuneração combinada. Por esse título também estar atrelado às altas e baixas da inflação, ele pode oferecer ganhos reais.

Com o Educa+, você pode investir a partir de 30 reais por mês e assim guardar para um dia conseguir uma renda mensal para custear os estudos de uma criança ou jovem, e esse dinheiro vai rendendo, é claro. Quando essa pessoa alcança a idade para iniciar a universidade, ela passa a receber os frutos desse investimento todo mês por cinco anos. E corrigido pela inflação.

Investimento sem conhecimento é sorte

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Quem pode investir?

Confira se você está dentro dos perfis que podem investir em Tesouro Direto.

Conservador

Moderado

Arrojado

Agressivo

Investidor Geral

Investidor Qualificado

Investidor Profissional

Investidor Institucional

Como investir

1 Acesse o íon pelo site ou pelo aplicativo. Ainda não tem uma conta? Abra hoje mesmo no botão a seguir!
2 No computador, acesse o menu “Investir”. No aplicativo, acesse “Vitrine”. Selecione a opção “Tesouro Direto”.
3 Escolha o título em que quer investir, leia as características dele e siga na opção “Investir”.
4 Lembre-se de checar seu perfil investidor antes de investir.

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Principais fatores de risco

Ainda com dúvidas?

Taxa zero de corretagem e de custódia para todos os clientes via canais digitais (autoatendimento) e via Mesa de Operações. Fique atento à taxa de custódia cobrada pela B3*.

A taxa de custódia cobrada pela B3 é de 0,20%. Investimentos de até R$ 10 mil nos títulos Tesouro Selic têm isenção de taxa de custódia concedida pela B3. O valor de 0,20% ao ano é cobrado em duas parcelas semestrais, em janeiro e julho, proporcionalmente ao período em que o investidor manteve o título em carteira.

No caso do Tesouro Educa+, terão isenção da taxa de custódia aqueles investidores que não realizarem resgates antecipados, ou seja, fora do fluxo de pagamentos automáticos do título adquirido. Essa isenção vale para todos os valores de renda mensal de até 4 salários-mínimos vigentes no momento do recebimento da renda. Valores que ultrapassem os 4 salários-mínimos pagarão taxa de custódia de 0,10% a.a., mas somente sobre o que exceder esse teto.

Importante: As tarifas de Tesouro Direto respeitam a modalidade de liquidação escolhida pelo investidor. Dessa forma, caso você utilize a conta corretora para seus investimentos, lembre-se de providenciar sempre os recursos necessários para o débito das tarifas a fim de não ficar inadimplente.

Compra:

As compras de títulos públicos do Tesouro Direto podem ser realizadas todos os dias úteis, das 9h30 às 18h.

Em dias úteis das 18h às 5h e nos fins de semana e feriados estão disponíveis operações de agendamento de compras ou de vendas. O mercado fica fechado entre as 5h às 9h30, sem possibilidade de realização de qualquer tipo de operação.

Aos finais de semana, as compras podem ser realizadas no período entre 18h de sexta-feira e 5h de segunda-feira, ininterruptamente (agendamento).

As compras, no entanto, podem ser suspensas ao longo do dia, por tempo indeterminado, caso o Tesouro Nacional julgue conveniente devido às condições de mercado.

Para compras realizadas entre 0h e 18h, a cobrança em sua conta de liquidação (conta corrente ou conta corretora) ocorrerá no dia útil seguinte à operação.

Já para compras realizadas entre 18h e 23h59, a cobrança em sua conta de liquidação (conta corrente ou conta corretora) ocorrerá no segundo dia útil posterior à operação.

Importante: em ambos os casos, é importante que você tenha o valor total da aplicação disponível em sua conta até as 9h30 do dia da liquidação. A operação será concluída até as 10h e os títulos estarão disponíveis em sua carteira em até 1 dia útil após a operação.

Venda:

As vendas de títulos públicos do Tesouro Direto podem ser realizadas todos os dias úteis, das 9h30 às 18h.

Aos finais de semana, as vendas podem ser realizadas no período entre 18h de sexta-feira e 5h de segunda-feira, ininterruptamente (agendamento).

Excepcionalmente, nas quartas-feiras em que houver reunião do Copom (Comitê de Política Monetária), é permitida apenas a venda de Tesouro Selic (antiga LFT).

Para vendas entre 0h e 13h, o crédito será feito em sua conta no mesmo dia. Para vendas feitas entre 13h e 18h, o crédito será feito no dia útil seguinte ao pedido a partir das 13h. Vendas entre 18h e 23h59 (agendamento) também terão crédito do dinheiro em conta no dia útil seguinte também a partir das 13h.

O volume mínimo de compra é de 1% de um título (ou 0,01 título), desde que isso corresponda ao valor mínimo de R$ 30.

O valor máximo mensal de compras é de R$ 1 milhão. Não há limites quanto à manutenção de estoque de títulos públicos, ou seja, o investidor pode acumular o valor referente à aquisição do limite máximo todos os meses.

Nos agendamentos, sejam de compras ou reinvestimento de principal ou cupom de juros, a parcela mínima a ser investida também é de 1% (ou 0,01 título) do preço unitário de cada título, desde que respeitado o limite financeiro mínimo de R$ 30.

Não há limite financeiro para vendas.

O Imposto de Renda cobrado sobre as operações realizadas no Tesouro Direto é o mesmo que incide sobre as operações de renda fixa, recolhido na fonte, sob as seguintes alíquotas:

I – 22,5% em aplicações com prazo de até 180 dias;

II – 20% em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;

III – 17,5% em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;

IV – 15% em aplicações com prazo acima de 720 dias.

A incidência do imposto de renda ocorrerá sempre que você receber rendimentos no pagamento de cupom de juros, no vencimento ou na venda antecipada de títulos.

Incidirá também o IOF no vencimento ou venda antecipada dos títulos cuja aplicação tenha prazo inferior a 30 dias.

Importante: há incidência de IR sobre os rendimentos financeiros auferidos na venda antecipada, no pagamento de cupom de juros (o IOF não incide sobre os cupons de juros; somente o IR) e no vencimento dos títulos. Para efeito de incidência de IR, o prazo é contado a partir da data de início da aplicação. Isso significa que, ao realizar a venda de um título, o IR incide sobre o título mais antigo em sua carteira.

Você deve ficar atento ao horário em que realizou a operação de compra.

Para compras realizadas entre 0h e 18h, a cobrança em sua conta de liquidação (conta corrente ou conta corretora) ocorrerá no dia útil seguinte à operação.

Já para compras realizadas entre 18h e 23h59, a cobrança em sua conta de liquidação (conta corrente ou conta corretora) ocorrerá no segundo dia útil posterior à operação.

Fique atento ao seu saldo em conta corrente ou conta corretora (no caso de não correntistas ou correntistas do Itaú Unibanco que optem por essa modalidade de liquidação) na data do débito de sua compra de títulos públicos.

Caso não haja recursos para o pagamento no dia previsto, você receberá um e-mail diretamente do Tesouro Direto informando sobre a impossibilidade de liquidação da compra e a operação será cancelada.

Caso isso aconteça uma segunda vez, ou seja, você realize uma compra, mas não disponibilize os recursos para o pagamento, além do e-mail e do cancelamento da operação, você receberá uma suspensão de 15 dias por parte do Tesouro Direto, o que impossibilita novas compras no período.

Um terceiro e um quarto atrasos no pagamento implicam, respectivamente, em suspensão por 30 e 60 dias, além do recebimento do e-mail de aviso do Tesouro e do cancelamento da operação. Passados esses 60 dias de suspensão, você poderá voltar a realizar compras de títulos do Tesouro Direto, sujeito às mesmas sanções no caso de novos atrasos.

Você deve ficar atento ao horário em que realizou a operação de compra.

Para compras realizadas entre 0h e 18h, a cobrança em sua conta de liquidação (conta corrente ou conta corretora) ocorrerá entre o fechamento do mercado do mesmo dia da compra até as 10h do dia útil seguinte à operação e o título estará disponível em carteira a partir das 18h. Já para compras realizadas entre 18h e 23h59, a cobrança em sua conta de liquidação (conta corrente ou conta corretora) ocorrerá entre o fechamento do mercado do dia útil seguinte à operação até as 10h do segundo dia útil posterior à solicitação de investimento, com disponibilização do título em carteira a partir das 18h.

Importante: é importante que você tenha o valor total da aplicação disponível em sua conta até as 9h30 do dia da liquidação. A operação será concluída até as 10h e os títulos estarão disponíveis em sua carteira em até 1 dia útil após a operação.

CDBs LCI e LCA CRI e CRA Debêntures

Informações relevantes

É muito importante que você conheça e seus investimentos adequem-se ao seu Perfil de Investidor – basta preencher um rápido questionário e você pode atualizá-lo sempre que necessário.

Este material tem como objetivo único fornecer informações e não constitui nem deve ser interpretado como recomendação quanto à manutenção, compra ou venda de ativos financeiros e valores mobiliários. Não é considerado o perfil específico de um determinado investidor. Preços, taxas e disponibilidade de investimentos estão sujeitos a alteração sem prévio aviso.

O mercado de renda fixa não é isento de riscos, os quais são representados, principalmente, pelos riscos de crédito do emissor, iliquidez e alterações político econômicas, no Brasil ou exterior, dentre outros.

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