LCI e LCA

Investir no agronegócio e no setor imobiliário e ainda com isenção de IR? É aqui.

O que são LCIs e LCAs?

LCIs e LCAs são Letras de Crédito. Elas seguem basicamente as mesmas regras, com a única diferença do destino do dinheiro que você investe em cada uma.

São títulos de dívida emitidos por instituições financeiras e usados para captar recursos que serão emprestados a participantes dos setores imobiliários (LCIs) e do agronegócio (LCA).

Quando você investe nesses produtos, o banco repassa este recurso a um agente desses setores. Em troca, você recebe seu dinheiro corrigido por juros em uma data predefinida.

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Quais as vantagens?

Isenção de IR

Para incentivar o investimento nesses dois grandes setores da economia do país - imobiliário e agronegócio -, as LCIs e LCAs contam com isenção de imposto de renda para pessoa física.

Previsibilidade

Já que as LCIs e LCAs são investimentos de Renda Fixa, você já fica sabendo na hora de investir como será sua remuneração se levar esse título até o vencimento.

Garantia

Em casos de intervenção, liquidação ou de falência do banco emissor da LCI ou LCA, você pode contar com a garantia do FGC, que te reembolsa até R$ 250 mil investidos*.

Segurança

Por serem investimentos de Renda Fixa e que contam com a proteção do FGC, as LCIs e LCAs possuem risco menor se comparado com outros produtos, como CRIs, CRAs e Debêntures.

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Lucas Queiroz

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Quem pode investir?

Confira se você está dentro dos perfis que pode investir em LCIs e LCAs.

O investimento nesses produtos é permitido para todos os perfis: Conservador, Moderado, Arrojado e Agressivo.
Ele é permitido para todos os tipos de Investidor : Geral, Qualificado, Profissional e Institucional.

Como investir?

1. Acesse o íon pelo site ou pelo aplicativo. Ainda não tem uma conta? Abra a sua pelo aplicativo.

2. Para investir pelo computador, acesse o botão “abra sua conta” abaixo. No aplicativo, acesse “Vitrine” em celulares com sistema operacional iOS e “Produtos” em celulares com sistema operacional Android e clique em “CDB e Renda Fixa”.

3. Escolha o produto em que quer investir, leia as características dele e clique em “Investir”.

4. Pronto! E não se esqueça de checar seu perfil investidor antes de investir, ok?

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Principais fatores de risco

É o risco de a empresa emissora das LCIs ou das LCAs quebrar e não conseguir cumprir com seus compromissos financeiros com os investidores. Você consegue ter um parâmetro a respeito da segurança de retorno do dinheiro que investiu nesses produtos por meio do rating (nota de risco) desse título. Quem faz esta análise são as agências de classificação de risco. A nota mais alta para um título é AAA – maior probabilidade de o título ser pago. A escala vai até C ou D (dependendo da agência) e quanto mais perto de AAA, maior a confiança da agência de que a dívida com o investidor ser paga. Lembre-se que LCIs e LCAs contam com garantia do FGC*.

Ainda com dúvidas?

Esses títulos estão isentos de pagamento de imposto de renda para pessoa física. Quanto ao IOF, as operações com LCAs têm alíquota zero do IOF para investidores pessoa física e jurídica. Já as LCIs têm alíquota de 1% ao dia sobre o valor do resgate, cessão ou repactuação, limitado a determinado percentual do rendimento da operação, conforme o prazo da aplicação. Para aplicações de mais de 30 dias em LCIs, a alíquota de IOF é zero.

Você vai precisar vender seus títulos no mercado secundário. Ou seja, procurar outros investidores ou investidoras que queiram comprar seus títulos. Neste caso, existem os riscos de mercado (podem ocorrer flutuações de mercado que afetem preços, taxas de juros, ágios, deságios e volatilidade dos ativos) e de liquidez (o mercado secundário de ativos de renda fixa ainda não conta com níveis de liquidez elevados, sendo que, em momentos de menor volume de negócios, o investidor pode ter dificuldade para encontrar compradores). Quando se negocia no mercado secundário, é comum encontrar títulos vendidos com ágio. Isso porque, dependendo das condições de mercado, os investidores que já possuem títulos de renda fixa cobram mais caro para revendê-los a outros investidores. Por exemplo: o detentor de um título de R$ 1.000,00 acaba colocando o ativo à venda no mercado secundário por R$ 1.050,00. Essa diferença de R$ 50,00 que o comprador pagará a mais é chamada de ágio. O contrário também acontece: o título de R$ 1.000,00 pode ser colocado à venda por R$ 950,00, o que representa um deságio de R$ 50,00.

CRI e CRA CDBs Tesouro Direto Debêntures

Informações relevantes

É muito importante que você conheça e seus investimentos adequem-se ao seu Perfil de Investidor – basta preencher um rápido questionário e você pode atualizá-lo sempre que necessário.

Este material tem como objetivo único fornecer informações e não constitui nem deve ser interpretado como recomendação quanto à manutenção, compra ou venda de ativos financeiros e valores mobiliários. Não é considerado o perfil específico de um determinado investidor. Preços, taxas e disponibilidade de investimentos estão sujeitos a alteração sem prévio aviso.

O mercado de renda fixa não é isento de riscos, os quais são representados, principalmente, pelos riscos de crédito do emissor, iliquidez e alterações político econômicas, no Brasil ou exterior, dentre outros.

Este material e a rentabilidade passada não contêm ou representam garantia de rentabilidade futura. A Itaú Corretora exime-se de toda e qualquer responsabilidade por prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material. O conteúdo deste material não pode ser reproduzido ou distribuído a terceiros
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Consultas, sugestões, reclamações, críticas, elogios e denúncias, fale com a Central de Atendimento: 4004-4828* (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 970 4828 (demais localidades) em dias úteis, das 9h às 18h. Se necessário, utilize o SAC Itaú: 0800 728 0728. Caso não fique satisfeito com a solução apresentada, de posse do protocolo, contate a Ouvidoria Corporativa Itaú: 0800 570 0011 (em dias úteis das 9h às 18h) ou Caixa Postal 67.600, São Paulo-SP, CEP 03162-971. Deficientes auditivos, todos os dias, 24h, 0800 722 1722. *Custo de ligação local.

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é uma associação civil, sem fins lucrativos, que garante créditos de instituições financeiras até o limite de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por CPF e/ou CNPJ, por instituição financeira ou conglomerado. Esse limite por instituição financeira ou conglomerado integra um teto global de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais) por CPF e/ou CNPJ aplicável ao total dentre instituições financeiras ou conglomerados, vinculado a um período de 4 anos. A contagem do período de 4 anos se inicia na data da liquidação ou intervenção da primeira instituição financeira onde o investidor detenha valores garantidos pelo FGC. O teto global para investidor vale para cada período de 4 anos, por CPF ou CNPJ. Após decorrido esse prazo, o teto é restabelecido. Para os investimentos contratados ou repactuados até 21 de dezembro de 2017 não se aplica o teto global de R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais). Investidores não residentes também contam com a garantia do FGC.

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